灰色产业链：分工精密的“骗贷工厂”

据多地法院披露，职业背债已形成完整的黑色产业链：

1. “拉人头”环节：中介通过短视频平台、农民工群组发布“年薪百万”“征信白户优先”等广告，精准锁定低收入群体、失业者及小微企业主。广东粤西的许明在社交平台看到“200万买断人生”的广告后，主动交出身份证，成为“背债候选人”；浙江绍兴的孙玉因疫情亏损500万元，在中介“背500万债务换200万报酬”的承诺下铤而走险。
2. 身份伪造环节：中介为背债人虚构“优质借款人”身份，伪造房产证、营业执照、公积金缴纳记录等材料。许明被包装成工业公司财务经理，年收入10万元；孙玉则“变身”建设公司高管，名下拥有多套房产。湖北宜昌的陶天在中介指导下，甚至办理了全新的银行卡和电话卡，以规避银行风控。
3. 贷款套现环节：通过“高评高贷”虚增房产估值、伪造企业流水等手段，中介从银行套取高额贷款。上海某团伙将实际价值240万元的房产评估为500万元，从银行贷出350万元；绍兴一背债人团伙累计骗贷超2亿元，实际到手仅8000余万元。
4. 资金转移环节：贷款到账后，中介立即通过多层账户转移资金，制造“资金断裂”假象。陶天签下200万元房贷合同后，中介仅偿还1年贷款便消失无踪；许明虽拿到50万元，却需偿还300万元装修贷、消费贷，债务总额远超实际所得。

背债人困境：从“暴富梦”到“人生囚笼”

在这场骗局中，背债人既是加害者，更是受害者：

• 经济崩塌：中介抽取高额分成，背债人实际到手不足40%。陶天背负200万元债务，仅拿到不足20万元；许明到手50万元，却需偿还300万元债务。当房价下跌导致房产贬值时，他们甚至需倒贴差额。
• 信用灭顶：所有背债人均被列入失信被执行人名单，限制高消费、子女教育受限。孙玉的餐饮店因他失信无法申请贷款，最终倒闭；许明的父母因儿子“老赖”身份在村里抬不起头。
• 法律严惩：根据《刑法》第193条，以非法占有为目的骗取贷款超2万元即构成犯罪。上海某案例中，中介因贷款诈骗罪被判刑，背债人虽多以“从犯”论处，但仍面临3年以上有期徒刑。即使未直接参与诈骗，出借身份证、帮助转账等行为也可能构成帮信罪、掩隐罪。

系统性漏洞：骗贷黑产的温床

• 银行风控形同虚设：在上海1110万元骗贷案中，中介仅用伪造公积金记录就突破审核；绍兴2亿元骗贷案中，团伙同时操控20余名背债人，银行竟未察觉异常。某中介透露：“我们和多家银行有合作，只要材料齐全，贷款100%能批。”
• 中介网络盘根错节：从“拉人头”的介绍人，到“包装身份”的实操团队，再到与银行内部勾结的“内鬼”，灰色产业链已形成完整闭环。绍兴秭归县检察院披露的判例中，9人团伙分工明确，涵盖提议者、中介、联系人及具体实施者。
• 法律惩戒力度不足：尽管《刑法》对贷款诈骗罪最高可判无期徒刑，但实际判例多以“骗取贷款罪”轻判。上海某案例中，中介仅被判3年有期徒刑，而背债人却需承担终身债务追偿。

破局之道：斩断黑产链条

• 严打中介黑产：对伪造证件、虚构流水等行为，应按“共同犯罪”从重处罚。2025年8月，最高检已部署专项行动，重点打击职业背债产业链。
• 强化银行责任：推行“贷款终身追责制”，对因审核不严导致骗贷的银行人员，追究刑事责任。同时，建立全国统一的征信预警系统，实时监控异常贷款行为。
• 普及金融教育：在农村、工地等高风险区域开展“防骗宣传”，揭露“200万买断人生”的谎言本质。正如许明在狱中忏悔：“如果当初有人告诉我，这钱会毁掉全家，打死我也不会签。”

职业背债人的故事，是一曲关于人性弱点的悲歌。当底层群体在生存压力下选择“赌一把”，当金融机构在业绩冲动中放松审核，当法律惩戒在灰色地带失去威慑，这场骗局便有了滋生的土壤。唯有以零容忍态度斩断黑产链条，以雷霆手段修补金融漏洞，才能避免更多人沦为时代巨轮下的牺牲品。